こんにちは、白ウサギです。
資産運用の最初の選択についてのお話です。
資産運用の種類
資産運用を始めたいと思っている方は世の中に多くいらっしゃいます。
もしくはすでに何かしらの資産運用を行っている方も大変多くいらっしゃいます。
日本国内で金融事業を行えるのは大きく分けて金融庁の管轄である銀行・証券会社・保険会社です。
この三社はそれぞれの特徴を持ち、様々な商品展開をしていますが、金融自由化により他の事業の商品を取り扱えるようになっています。
例えば銀行の窓口では保険商品の案内をすることもでき、保険会社では投資系の商品を取り扱うこともできます。
単純にそれぞれの特徴を述べると、銀行は口座という商品を発行し、全国どこでもATMの利用により入出金が可能です。
その代わり金利はとてつもない低金利です。
証券会社は株式、その他投資性の強いものを取り扱います。
お客さんの持つイメージはハイリスクハイリターンという感じでしょうか。
保険は生命・損害などのリスクに対して保障されるというイメージですが、中身は世界一複雑な金融商品と言われています。
なので日本人の場合、自分が加入している内容を理解している人は30％未満という状況です。
この三社の関係性、メリットとデメリット、特徴、これですら理解されている方も少ないのが現状です。
銀行の定期預金も保険の積み立て商品も資産運用と言えばそうなのですが、とても長期的なのとみなさんが求めている資産運用とは少しイメージが変わってくるので今回はスルーします。
みなさんが希望される資産運用は、目に見えて運用実績が分かるものを求める傾向が強いです。
なので、株、FX、不動産投資などがそういう方たちの希望を叶えるものとして存在します。
ではすでに資産運用を行っている方については資産を増やせているのか・失っているのかの二択ですね。
まあ失っている方の方が圧倒的に多数ですね。
これから資産運用を始めたい方に関してはインターネットに情報が錯綜しているので、何が本当で何が嘘かも分からない状況で、市場に参入するハードルが上がっています。
白ウサギからのアドバイス
では、資産運用をこれから始めたいと言う方にアドバイスです。
・投資に使える原資の金額
・原資をどれくらい増やしたいか
・投資に使うことの出来るご自身の時間的な余裕
・リスクを最大どこまで負うことが出来るか
この上記の部分をまず明確にしないといけません。
これが決まらないとその方に合う資産運用は見つかりません。
私が今まで見てきた方たちの傾向をまとめてみると、
・ 毎月少しでも良いから今よりお金を増やしたい
・ 原資は10万円～20万円程度
・ 毎日パソコンや携帯をずっと見ていられる時間的な余裕は無い
・原資を極力減らしたくない
・知識も無いので難しいことは出来そうにない
上記のような方がとても多いです。
男性はギャンブル脳なので、株やFXで一攫千金を得たいなどという相談を受けますが、そんなものはありません。
競馬の一攫千金で万馬券がなかなか当たらないのと同じで、投資にも一攫千金などはそうそうありません。
いきなり大金を得ることは現実的ではないので、まずは自分はどんな投資スタイルか知りましょう。
・ 原資が少ない
・ 時間を割けない
・ 勉強をあまりしない
これだと投資家から見ると甘えているだけだと怒られそうですが、そういった条件の方にも当てはまる投資方法も色々と存在しますので、今後紹介していきますね。
みなさんが聞いたこともないような投資方法は世の中には存在しますからね。
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